Porque necesito un aval?

Mucha gente cuando va a un banco ha solicitar una hipoteca,le piden un aval, es entonces cuando uno se pregunta porque necesito un aval...

La respuesta es muy simple el banco siempre se tiene que guardar las espaldas,los avales emitidos por las entidades financieras que se supone que gozan de una liquidez inmediata en caso de reclamación de pago del aval,asi que podran recuperar lo invertido de una manera o otra.

Para realizar un simple resumen de esto,diremos que primero el banco analiza a la persona que solicita la hipoteca, observando sus ingresos, tipo de trabajo, antigüedad como cliente, etc. Hay que tener en cuenta que, en principio, la garantía del préstamo recae solamente sobre el titular de la operación, y por tanto, en caso de impago, únicamente se podrá ejecutar los bienes de dicha persona. Si esta no tiene, o carecen de valor, o ya están hipotecados, el banco carece de garantía de cobro. Por lo tanto, una vez evaluada la solicitud, el banco da como resultado final un si o un no en la respuesta de concesión del préstamo hipotecario.

Hipotecas con techo

El techo de una hipoteca es un valor que puede aparecer en nuestros contratos y que ofrece una limitación en cuanto al tipo de referencia máximo a pagar, independiente del valor del Euribor, Irph, Ceca, etc.En las hipotecas con techo los tipos máximos son realmente desorbitado encontrando casos de hasta el 12%.

Con las bajadas actuales del Euribor, ni que decir tiene que una limitación SUELO en nuestras hipotecas podría perjudicarnos o al menos no beneficiarnos de estos valores más bajos del Euribor.

En algunos casos, sea por estas limitaciones u otras, quizá fuese conveniente Renegociar la hipoteca con nuestro banco, e incluso acogerse en su caso a alguna subrogación con coste cero que al menos hasta hace un tiempo ofrecían diversas bancos.

Cuando contratar una hipoteca con techo

El mejor momento para contratar techos de hipoteca es cuando los tipos de interés están bajos, ya que será menos problable que los tipos suban mucho y nos saldrá muy barato nuestro seguro contra subidas del tipo de interés.

Hipotecas con suelo

Muchos hipotecados han descubierto recientemente que tienen un suelo en su hipoteca, es decir, que por mucho que baje el euribor, el tipo de interés que le aplican a su hipoteca tiene un mínimo o suelo, que puede ir desde el 2% al 4,5% según los casos.

Más de la mitad de las hipotecas tienen cláusulas suelo que pueden impedir que el consumidor se beneficie totalmente de las bajadas del Euríbor, indicador al que se referencian en España más del 95% de las hipotecas.

Hipotecas banesto y BBVA sin suelo

Las hipotecas de Banesto y BBVA tienen un diferencial con el euribor inferior al 0,40% y, lógicamente, no tienen suelo.

Cambiar una hipoteca con suelo a una de estas hipotecas diseñadas especialmente para estos casos supondrá un ahorro muy importante. Uno de los aspectos fundamentales al gestionar el propio dinero es recortar los gastos todo lo posible para poder destinar ese dinero al ahorro y la inversión.

El dinero que se ahorre cada mes con el cambio de hipoteca puede destinarse a la inversión en Bolsa, por ejemplo. Cambiar un gasto por una inversión en activos productivos supone un cambio radical en la vida de la persona que lo lleva a cabo.

Hipoteca puente

La hipoteca puente consiste por tanto en una hipoteca concedida como financiación temporal y con la garantía de un ingreso futuro del prestatario o deudor.Este tipo de producto financiero está dirigido a personas que necesitan adquirir un nuevo inmueble y no disponen del tiempo necesario para vender su actual vivienda en condiciones óptimas.

En este caso, se hipoteca la casa en propiedad, evitando un préstamo personal, y con la espera de un año por parte de la entidad financiera para que el cliente venda su casa y reestructurar la situación con el préstamo hipotecario que necesite finalmente. Lo que se hace es hipotecar el piso actual para evitar un préstamo personal y afrontar los gastos de construcción de la nueva vivienda. Este crédito se cancelará tras la obtención de la hipoteca definitiva, ya que al recibir la vivienda nueva el cliente suscribirá una hipoteca tradicional por un montante superior.

Las entidades financieras no suelen ofrecer este producto como tal así que debemos preguntar y pedirlo ya que si bien el riesgo es elevado para el banco, la garantía frente a una insolvencia también es el doble porque el pago está respaldado por las dos propiedades del cliente.

El crédito puente aunque no es un producto ofrecido habitualmente, las entidades financieras si llegan a concederlo a algunos clientes. El perfil del solicitante de una hipoteca puente suele coincidir con personas que apalabran la adquisición de una vivienda asegurándose que va a ser suya frente a posibles subidas de precio o cambios en las condiciones del mercado.

Así prolongan el plazo de la firma de escrituras lo máximo posible para poder vender su vivienda actual de la mejor forma posible. Además gracias al crédito puente el solicitante puede extender el plazo de tiempo establecido para garantizarse una buena venta sin prisas.

Tras la recibir la vivienda nueva, el cliente accede a una hipoteca tradicional, por un montante superior. Con estos fondos se cancela el préstamo puente y se paga el precio de la compra del inmueble.

Requisitos para obtener una hipoteca puente

Si el cliente desea adquirir una vivienda nueva sobre plano y es propietario de otra, pueden darse dos situaciones. En el supuesto de que su casa actual no esté hipotecada, el banco o caja gestiona una hipoteca puente y le proporciona una carencia límite de uno o dos años, mientras dure la finalización de la sobras y consiga venderla. Si las circunstancias son favorables, cancela la hipoteca puente con el importe adquirido en la venta y gestiona una hipoteca tradicional con el montante necesario para afrontar la nueva compra

Dónde Obtener una hipoteca puente

Las hipotecas puente se pueden obtener a través de la mayoría de las instituciones financieras. Sin embargo, no cada uno se especializa en préstamos puente residencial y préstamo puente comercial. Puesto que cada préstamo puente es diferente, investigue los diversos requisitos, tarifas, y los honorarios de las instituciones de préstamos en su área antes de usted hacen una opción. Si usted es realmente inseguro de donde comenzar, un préstamo oficial es un gran lugar a comenzar.

Duración de una hipoteca puente

Las hipotecas puente se consideran ser una opción de financiamiento a corto plazo para comprar nuevas propiedades. Son rápidos de obtener, y de corto plazo. Si bien la financiación permanente puede variar de quince años a cuarenta y cinco años, y son generalmente obtenidos por treinta años, los prestamos puente son por lo general dos semanas hasta tal vez unos tres años.

Hipotecas urgentes

Las dificultades para que un banco otorguen hoy en dia una hipoteca son evidentes. La situación empeora para quienes carecen de ingresos fijos, un aval o una elevada cantidad de dinero con la que respaldar la compra de una vivienda.

Por eso las empresas dedicadas al préstamo de dinero emergen para ofrecer un nuevo producto: la hipoteca urgente

El crédito hipotecario urgente se concede, pero con las espaldas muy cubiertas a la hora de impago, por lo que si la persona no llegara a realizar algún pago se le embargaría la casa, que en este caso sería el aval.

Requisitos para que te obtener una hipoteca urgente:

Poco papeleo, pocas condiciones e hipoteca firmada en muy poco tiempo. Este fenómeno, nacido como producto de la falta de crédito y los problemas financieros del mercado.

• Disponer de una vivienda en propiedad que no tenga hipoteca y si la tiene que sea muy pequeña.
• La única documentación que se exige es presentar el DNI de la persona que contrata la hipoteca y las escrituras de propiedad.

Condiciones del prestamo hipotecario urgente

Las condiciones on similares a las de otras hipotecas obtenidas en el banco. Algunas incluso mejoran estas prestaciones y financian el 100% del préstamo. El endeudamiento oscila entre el 40% y el 45%, y el interés parte del Euribor más 0,35%. La diferencia está en la rapidez con la que se firma y en la escasez de requisitos solicitados.


A tener en cuenta que: En caso de impago las comisiones son muy superiores a una hipoteca normal, así como los intereses de demora o las clausulas y condiciones.

Hipoteca inversa

La hipoteca inversa consiste en prestar una cantidad de dinero en virtud del valor de la vivienda.

A través de esta hipoteca, los propietarios tienen la opción de recibir como préstamo el capital que acumuló en su vivienda.A pesar de que el dinero se pide contra el valor de la vivienda, ésta no se pierde y puede seguir en manos de sus herederos, sí ellos así lo desean. En esa media, los herederos tienen dos opciones: la primera es pagar el saldo pendiente, y recuperar la vivienda; la segunda opción es refinanciar la deuda con la entidad bancaria prestamista. La hipoteca a la inversa también es conocida como la hipoteca de pensión.

Requisitos para obtener una hipoteca inversa

1.Que el solicitante y los beneficiarios que éste pueda designar sean personas de edad igual o superior a los 65 años o afectadas de dependencia severa o gran dependencia.
2.Que el acreedor disponga del importe del préstamo o crédito mediante disposiciones periódicas o únicas.

¿Cómo se devuelve el préstamo de la hipoteca inversa?

A diferencia de otros préstamos hipotecarios, la persona mayor no tiene que devolver el dinero prestado. Serán sus herederos los encargados de liquidar la deuda con la entidad financiera en el momento del fallecimiento de la persona mayor.

Hipotecas multidivisa

Las hipotecas multidivisas es un tipo de hipoteca que se realiza en moneda extranjera lo que permite aprovechar los bajos tipos de interés que rigen en ese momento en los mercados de los países respectivos, así como de la debilidad del tipo de cambio de la divisa en cuestión.

Ventajas de las hipotecas multidivisas

Lo que se busca con las hipotecas multidivisas son divisas con tipos de interés más bajos, lo que se va pagando más capital y menos intereses cada mes.

Incovenientes y riesgos de las hipotecas multidivisas

Las hipotecas multidivisas están expuestas a la evolución de los tipos de cambio. Dado que uno se hipoteca en otra divisa, si esa divisa sube, también subirá la hipoteca que tenemos.El riesgo más percibido respecto a las hipotecas multidivisa es el riesgo divisa, o de tipo de cambio.

Hipoteca joven

Las entidades financieras ofrecen condiciones especiales en las hipotecas para jóvenes.Ser menor de 35 años tiene muchas ventajas que van a permitirte comprar o rehabilitar tu casa sin esfuerzo. Y todo gracias a las condiciones que te ofrece la hipoteca Joven.

Este tipo de hipoteca ofrece:

• Euribor+0,50% los 6 primeros meses. Euribor+0,60% resto de años.
  
• Comisión de apertura.

• Mayor plazo de devolución de la hipoteca:
  los habituales son de 30-35 años. Siendo joven te ofrecen hasta 45 o 47 años.
  
• Carencia inicial de capital:
  durante un periodo inicial sólo pagas intereses.
  
• Rebajas en los tipos de interés y en las comisiones.

Hipotecas a interés variable

Hipotecas a interés variable: En las hipotecas variables se aplica un tipo de interés pactado durante un periodo inicial de seis meses o un año. Este tipo de interés permite beneficiarse de las rebajas de los tipos de interés, aunque también recoge las subidas.

El plazo de amortización máximo suele ser mayor que el de las hipotecas a interés fijo y la comisión por amortización anticipada es menor.

Hipotecas a interés fijo

Hipotecas a interés fijo: Este tipo de interés se acuerda en el contrato y no varía durante toda la vida de la hipoteca. De esta forma, se sabe exactamente cuánto se paga mensualmente, independientemente de que los tipos de interés del mercado bajen o suban.

El plazo de amortización máximo suele ser menor que el de las hipotecas a interés variable, en las hipotecas a interés fijo existe una comisión por amortización anticipada.

Hipotecas de cuota fija

Hipotecas de cuota fija: Este tipo de préstamos son a interés variable en los que se paga siempre la misma cuota mensual. Si los tipos suben, se alarga el plazo de amortización; si bajan, se acorta el plazo de amortización. La principal ventaja de las hipotecas de cuota fija es que siempre se sabrá con exactitud el importe del pago, aunque no se puede determinar la duración del préstamo. No obstante, sí se establece un plazo máximo.

Hipotecas sin aval

Cuando se habla de hipotecas sin aval se hace referencia a un tipo de préstamo bancario con garantía hipotecaria donde no se exige ninguna garantía adicional a aquel bien que quedará prendado por la especie hipotecaria.

Requisitos para conseguir una hipoteca sin aval

en muchas entidades bancarias existen hipotecas sin aval o sin garantías, donde no se necesita la involucracion de un tercero en el negocio, para acceder a este tipo de hipoteca. Muchos son los bancos que han optado por las conocidas hipotecas 100% sin aval. Esta modalidad está especialmente dedicada a jóvenes, inmigrantes y clientes que en general no pueden acreditar un aval cuando se trata de contratar un préstamo hipotecario.

la práctica habitual de las entidades bancarias es la de solicitar un avalista para operaciones superiores al 80% del valor de tasación, antes que constituir una hipoteca sin avalista pero asegurada.

Creditos hipotecarios sin aval para jovenes

Los bancos suelen dar hipotecas sin aval más fácilmente si eres relativamente joven, aunque las condiciones serán peores y las cuotas algo más caras. Si eres un poco mayor, en vez del aval te pedirán un seguro de vida. De la hipoteca sin seguro de vida ya hablamos hace algún tiempo.