Porque necesito un aval?

Mucha gente cuando va a un banco ha solicitar una hipoteca,le piden un aval, es entonces cuando uno se pregunta porque necesito un aval...

La respuesta es muy simple el banco siempre se tiene que guardar las espaldas,los avales emitidos por las entidades financieras que se supone que gozan de una liquidez inmediata en caso de reclamación de pago del aval,asi que podran recuperar lo invertido de una manera o otra.

Para realizar un simple resumen de esto,diremos que primero el banco analiza a la persona que solicita la hipoteca, observando sus ingresos, tipo de trabajo, antigüedad como cliente, etc. Hay que tener en cuenta que, en principio, la garantía del préstamo recae solamente sobre el titular de la operación, y por tanto, en caso de impago, únicamente se podrá ejecutar los bienes de dicha persona. Si esta no tiene, o carecen de valor, o ya están hipotecados, el banco carece de garantía de cobro. Por lo tanto, una vez evaluada la solicitud, el banco da como resultado final un si o un no en la respuesta de concesión del préstamo hipotecario.

Mejores hipotecas actuales

Los bancos nos ofrecen sus mejores hipotecas,siempre intentando ganar lo máximo claro,a continuación diferentes hipotecas que te podrian interesar:

Hipoteca a la carta Uno-e:Ofrece un diferencial de Euribor+ 0,29 y una TAE de un 1,82%. Está pensada para la compra de vivienda habitual y segunda residencia. A la hora de contratar la hipoteca es necesario domiciliar la nómina en dicha entidad. Ofrece hasta el 80% de la tasación de la vivienda en un plazo máximo de 35 años.

HipotecaNet caja españa: La hipoteca cuenta con un diferencial de Euribor+ 0,35 y una TAE de 2,87%. Ofrece hasta el 80% de la tasación de la vivienda en un plazo máximo de 40 años. A la hora de contratar la hipoteca es necesario domiciliar la nómina en dicha entidad.

Hipoteca Rompedora Deutsche Bank:La hipoteca cuenta con un diferencial de Euribor+ 0,37 y una TAE de 2.089 %. Ofrece hasta el 80% de la tasación de la vivienda en un plazo máximo de 30 años. A la hora de contratar la hipoteca es necesario domiciliar la nómina en dicha entidad.

Hipoteca Popular-e:La hipoteca cuenta con un diferencial de Euribor+ 0,45 y una TAE de 2.57 %. Ofrece hasta el 80% de la tasación de la vivienda en un plazo máximo de 30 años. A la hora de contratar la hipoteca es necesario domiciliar la nómina en dicha entidad.

Hipoteca Remunerada Abierta Barclays:La hipoteca cuenta con un diferencial de Euribor+ 0,55 y una TAE de 1,89 %. Ofrece hasta el 80% de la tasación de la vivienda en un plazo máximo de 30 años. A la hora de contratar la hipoteca es necesario domiciliar la nómina en dicha entidad.

Hipoteca azul Ibanesto:La hipoteca cuenta con un diferencial de Euribor+ 0,74 y una TAE de 2,37 %. Ofrece hasta el 80% de la tasación de la vivienda en un plazo máximo de 35 años. A la hora de contratar la hipoteca es necesario domiciliar la nómina en dicha entidad.

Hipoteca naranja ING DIRECT:La hipoteca cuenta con un diferencial de Euribor+ 0,79 y una TAE de 2,43 %. Ofrece hasta el 80% de la tasación de la vivienda en un plazo máximo de 35 años. A la hora de contratar la hipoteca es necesario domiciliar la nómina en dicha entidad.

Hipotecas españolas siguen siendo de las mas caras

Según un estudio de la Federación Hipotecaria Europea, las hipotecas españolas son de las mas caras de europa.

Con una tasa anual que ha ido del 5,67 al 5,76% en menos de un año, se han ubicado en los primeros lugares del ranking de las hipotecas más caras de la UE, sólo superada por Inglaterra, Polonia, Hungria y Eslovenia y Estonia y por menos de un punto porcentual: 6,50%.

En el otro extremo se encuentran Francia, Grecia, Suecia, Bélgica, Alemania, Irlanda, Italia y Lituania, países en los intereses sobre una hipoteca llegan a menos del 5%.

La banca española concede la razón a este informe, y ha iniciado una política en masa de no conceder más hipotecas bancarias por encima del 60% del valor de la vivienda.

Avales de hipotecas viviendas protección oficial

Ya esta aqui la fecha que el gobierno español propusta para la puesta a reactivar el mercado inmobiliario, en este caso específicamente de las viviendas de protección oficial. Es las que este mes de julio se pondrá en marcha la línea de avales a hipotecas para las viviendas de protección oficial.

Estos avales tendrán una duración limitada y se ubicará entre los cuatro y los seis años desde la firma de la hipoteca. La ampliación o reducción del plazo del aval dependerá de las condiciones establecidas por la entidad financiera otorgante de la financiación correspondiente.

La medida se genera para ayudar a las familias con dificultades para adquirir una casa en otras condiciones una garantía temporal para adquirir una vivienda de protección oficial. Al mismo tiempo, se busca que las entidades financieras concreten nuevos préstamos y faciliten los requerimientos para acceder a la financiación.

Desciende la morosidad en las hipotecas

La morosidad en las hipotecas ha descendido entre el sector privado residente, pues de febrero a marzo bajó de 5,42% a 5,38%. Entre las entidades concesoras de crédito destacan las cooperativas, que son las que más capital hipotecario han recibido desde el año pasado, pue su volumen hipotecario aumentó casi el 3% (2,94%) más que el 2009, hasta alcanzar los 71.283 millones de euros.

Por su parte, las cajas aumentaron su volumen hipotecario un 0,08% en marzo respecto al año pasado por un importe de 605.038 millones de euros, y los bancos lo aumentaron un 1,68% más, hasta reunir 402.809 millones de euros.

El bajo nivel de morosidad en que existe en España revela la fidelidad que los ciudadanos dedican al pago de sus hipotecas, que consideran prioritarias a la hora de organizar sus recursos financieros,tambien gracias a la bajada de los intereses desde el año pasado que bajo el precio mensual de muchos hipotecados.

Documentación necesaria para comprar un piso

La documentación necesaria para comprar un piso, ha de aportarse a la Notaría para que posteriormente haga la escritura y es distinta en función de sí el piso es de nueva construcción o es de segunda mano.

Documentación necesaria para un piso de nueva construcción

• Necesitara la cédula urbanística que es el documento expedido por el Ayuntamiento.
  
• La cédula catastral que es el documento expedido por el catastro.
  
• La cédula de habitabilidad que supone la idoneidad del piso para el uso a que se destina.
  

Documentacón necesaria para un piso usado

• Necesitara el Último recibo del impuesto sobre Bienes e Inmuebles pagado por el vendedor.
  
• Tambien necesitara la escritura original de la vivienda.
  
• Y para finalizar la certificación expedida por el presidente de la Comunidad de vecinos.

Hipoteca al 0,49 del Banco Pastor

Con un tipo inicial de 1,75 los 6 primeros meses y después euribor + 0,49. Ante las posibles subidas dispone de un CAP hipotecario que cubre las subidas del euribor por encima del 3% con las siguientes condiciones bancarias:

• Domiciliar nómina
• Domiciliar dos recibos básicos
• Contratar tajerta de crédito
• Contratar tarjeta de débito
• Contratar seguro de hogar
• Contratar seguros protección de pagos
  

Características de la hipoteca:
-Hipoteca sin suelo.
-Hipoteca Sin comisión de apertura.
-Hipoteca Sin exigir seguro de vida.
-Euribor +0,49.

Hipotecas con techo

El techo de una hipoteca es un valor que puede aparecer en nuestros contratos y que ofrece una limitación en cuanto al tipo de referencia máximo a pagar, independiente del valor del Euribor, Irph, Ceca, etc.En las hipotecas con techo los tipos máximos son realmente desorbitado encontrando casos de hasta el 12%.

Con las bajadas actuales del Euribor, ni que decir tiene que una limitación SUELO en nuestras hipotecas podría perjudicarnos o al menos no beneficiarnos de estos valores más bajos del Euribor.

En algunos casos, sea por estas limitaciones u otras, quizá fuese conveniente Renegociar la hipoteca con nuestro banco, e incluso acogerse en su caso a alguna subrogación con coste cero que al menos hasta hace un tiempo ofrecían diversas bancos.

Cuando contratar una hipoteca con techo

El mejor momento para contratar techos de hipoteca es cuando los tipos de interés están bajos, ya que será menos problable que los tipos suban mucho y nos saldrá muy barato nuestro seguro contra subidas del tipo de interés.

Hipotecas con suelo

Muchos hipotecados han descubierto recientemente que tienen un suelo en su hipoteca, es decir, que por mucho que baje el euribor, el tipo de interés que le aplican a su hipoteca tiene un mínimo o suelo, que puede ir desde el 2% al 4,5% según los casos.

Más de la mitad de las hipotecas tienen cláusulas suelo que pueden impedir que el consumidor se beneficie totalmente de las bajadas del Euríbor, indicador al que se referencian en España más del 95% de las hipotecas.

Hipotecas banesto y BBVA sin suelo

Las hipotecas de Banesto y BBVA tienen un diferencial con el euribor inferior al 0,40% y, lógicamente, no tienen suelo.

Cambiar una hipoteca con suelo a una de estas hipotecas diseñadas especialmente para estos casos supondrá un ahorro muy importante. Uno de los aspectos fundamentales al gestionar el propio dinero es recortar los gastos todo lo posible para poder destinar ese dinero al ahorro y la inversión.

El dinero que se ahorre cada mes con el cambio de hipoteca puede destinarse a la inversión en Bolsa, por ejemplo. Cambiar un gasto por una inversión en activos productivos supone un cambio radical en la vida de la persona que lo lleva a cabo.

Hipoteca puente

La hipoteca puente consiste por tanto en una hipoteca concedida como financiación temporal y con la garantía de un ingreso futuro del prestatario o deudor.Este tipo de producto financiero está dirigido a personas que necesitan adquirir un nuevo inmueble y no disponen del tiempo necesario para vender su actual vivienda en condiciones óptimas.

En este caso, se hipoteca la casa en propiedad, evitando un préstamo personal, y con la espera de un año por parte de la entidad financiera para que el cliente venda su casa y reestructurar la situación con el préstamo hipotecario que necesite finalmente. Lo que se hace es hipotecar el piso actual para evitar un préstamo personal y afrontar los gastos de construcción de la nueva vivienda. Este crédito se cancelará tras la obtención de la hipoteca definitiva, ya que al recibir la vivienda nueva el cliente suscribirá una hipoteca tradicional por un montante superior.

Las entidades financieras no suelen ofrecer este producto como tal así que debemos preguntar y pedirlo ya que si bien el riesgo es elevado para el banco, la garantía frente a una insolvencia también es el doble porque el pago está respaldado por las dos propiedades del cliente.

El crédito puente aunque no es un producto ofrecido habitualmente, las entidades financieras si llegan a concederlo a algunos clientes. El perfil del solicitante de una hipoteca puente suele coincidir con personas que apalabran la adquisición de una vivienda asegurándose que va a ser suya frente a posibles subidas de precio o cambios en las condiciones del mercado.

Así prolongan el plazo de la firma de escrituras lo máximo posible para poder vender su vivienda actual de la mejor forma posible. Además gracias al crédito puente el solicitante puede extender el plazo de tiempo establecido para garantizarse una buena venta sin prisas.

Tras la recibir la vivienda nueva, el cliente accede a una hipoteca tradicional, por un montante superior. Con estos fondos se cancela el préstamo puente y se paga el precio de la compra del inmueble.

Requisitos para obtener una hipoteca puente

Si el cliente desea adquirir una vivienda nueva sobre plano y es propietario de otra, pueden darse dos situaciones. En el supuesto de que su casa actual no esté hipotecada, el banco o caja gestiona una hipoteca puente y le proporciona una carencia límite de uno o dos años, mientras dure la finalización de la sobras y consiga venderla. Si las circunstancias son favorables, cancela la hipoteca puente con el importe adquirido en la venta y gestiona una hipoteca tradicional con el montante necesario para afrontar la nueva compra

Dónde Obtener una hipoteca puente

Las hipotecas puente se pueden obtener a través de la mayoría de las instituciones financieras. Sin embargo, no cada uno se especializa en préstamos puente residencial y préstamo puente comercial. Puesto que cada préstamo puente es diferente, investigue los diversos requisitos, tarifas, y los honorarios de las instituciones de préstamos en su área antes de usted hacen una opción. Si usted es realmente inseguro de donde comenzar, un préstamo oficial es un gran lugar a comenzar.

Duración de una hipoteca puente

Las hipotecas puente se consideran ser una opción de financiamiento a corto plazo para comprar nuevas propiedades. Son rápidos de obtener, y de corto plazo. Si bien la financiación permanente puede variar de quince años a cuarenta y cinco años, y son generalmente obtenidos por treinta años, los prestamos puente son por lo general dos semanas hasta tal vez unos tres años.

Consejos antes de elegir una hipoteca

Antes de elegir un banco para tu hipoteca compara al menos 3 Bancos y pides ofertas de créditos o préstamos hipotecarios en cada uno de ellos, teniendo en cuenta que un crédito hipotecario no puedes cambiarlo a otra entidad por un porcentaje como en el préstamo. Debes cancelarlo y abrirlo de nuevo con lo que conllevará gastos mucho más importantes que en el préstamo hipotecario.

Debes fijarte en la comisión de apertura, la comisión de cancelación, el tipo de interés incial y, si la hipoteca es a tipo variable o hipoteca tipo mixto.

Asegúrate que la hipoteca tiene unos pagos mensuales que realmente puedes afrontar. Se honesto con tu agente financiero si los pagos parecen fuera de tu alcance. Si lo haces, seguro que puede ofrecerte alguna solución para adecuarlo a tus capacidades.

Si tu perfil de crédito no es perfecto pide ayuda a tu agente. Él podrá recomendarte acciones que puedas realizar de cara a mejorar tu perfil de crédito y así alcanzar la cantidad que necesitas.

¿Estás planeando estar en esa casa para siempre, por tres años, por cinco? Ten claro cuál es tu objetivo a largo plazo para saber qué tipo de hipoteca te conviene. Por ejemplo, si quieres vender pronto ten especial cuidado en las comisiones por cancelación total o parcial. Pero si no planeas vender esto puede quedar en segundo plano a favor de un mejor tipo de interés.

Características de la Hipoteca del Banco Sabadell Atlántico

Características de la Hipoteca Tipo Fijo de Banco Sabadell Atlántico:

1. Comisión de apertura negociable.
2. Tipo de interés fijo que variará dependiendo del plazo de tiempo escogido.
3. Cuota constante durante toda la vida del préstamo hipotecario.
4. 0,50% en comisión por disentimiento, durante los 5 primeros años de hipoteca y 0,25% el resto.
5. 4% de comisión, por riesgo de tipo de interés.
6. 80% de financiación como máximo, sobre el menor valor entre compra venta y la tasación del inmueble.

Comisiones que aplican los bancos para una hipoteca

Las comisiones de la hipoteca bancaria son bastantes como podras leer:

1. Comisión de apertura de mi hipoteca: Porcentaje sobre el importe de la hipoteca o cuantía fija que la entidad nos cobra en concepto de gastos de estudio, tramitación y gestión de la hipoteca.
   
2. Comisión por cambio de condiciones de mi hipoteca : La entidad cobra por los gastos administrativos incurridos al modificar las condiciones en el contrato original.
   
3. Comisión por reclamación de impago de mi hipoteca: En el caso de existir cuotas impagadas, las entidad cobra en el momento en el que regulariza la deuda, un importe, normalmente fijo, en concepto de los gastos extraordinarios que se le generan al tener que volver a emitir el recibo. Se debe tener cuidado porque las cantidades cobradas en este concepto suelen ser muy elevadas.
   
4. Tipo de interés de demora por impago de una cuota hipotecaria : Es el tipo de interés que se aplica a las cantidades que, llegada su fecha de pago, no han sido abonadas. Es una penalización al titular si incumple sus obligaciones de pago.
   
5. Comisión por amortización anticipada de mi hipoteca: La entidad financiera puede cobrar esta comisión al devolver el préstamo anticipadamente y es el resultado de aplicar un porcentaje sobre la cantidad amortizada antes de tiempo. Esta comisión tiene un máximo legal del 1% del capital amortizado en hipotecas a tipo variable y del 3% en hipotecas a tipo fijo.
   
6. Comisión por subrogación de mi hipoteca: Porcentaje que se aplica sobre el capital pendiente en caso de que cambiemos de entidad financiera. Debemos tener en cuenta que no siempre se puede subrogar una hipoteca: el Préstamo hipotecario sí es subrogable, pero la hipoteca denominada como tal y cuya figura es un Crédito hipotecario no es subrogable.
   
7. Comisión de estudio: Esta comisión que se paga a la entidad financiera en concepto de análisis para la concesión del préstamo.
   

Hipotecas urgentes

Las dificultades para que un banco otorguen hoy en dia una hipoteca son evidentes. La situación empeora para quienes carecen de ingresos fijos, un aval o una elevada cantidad de dinero con la que respaldar la compra de una vivienda.

Por eso las empresas dedicadas al préstamo de dinero emergen para ofrecer un nuevo producto: la hipoteca urgente

El crédito hipotecario urgente se concede, pero con las espaldas muy cubiertas a la hora de impago, por lo que si la persona no llegara a realizar algún pago se le embargaría la casa, que en este caso sería el aval.

Requisitos para que te obtener una hipoteca urgente:

Poco papeleo, pocas condiciones e hipoteca firmada en muy poco tiempo. Este fenómeno, nacido como producto de la falta de crédito y los problemas financieros del mercado.

• Disponer de una vivienda en propiedad que no tenga hipoteca y si la tiene que sea muy pequeña.
• La única documentación que se exige es presentar el DNI de la persona que contrata la hipoteca y las escrituras de propiedad.

Condiciones del prestamo hipotecario urgente

Las condiciones on similares a las de otras hipotecas obtenidas en el banco. Algunas incluso mejoran estas prestaciones y financian el 100% del préstamo. El endeudamiento oscila entre el 40% y el 45%, y el interés parte del Euribor más 0,35%. La diferencia está en la rapidez con la que se firma y en la escasez de requisitos solicitados.


A tener en cuenta que: En caso de impago las comisiones son muy superiores a una hipoteca normal, así como los intereses de demora o las clausulas y condiciones.

Mejores hipotecas actuales

En teoría, el TAE (Tasa Anual Equivalente o Tasa Anual Efectiva) es el indicador más objetivo para analizar las diferencias monetarias que hay entre productos bancarios, porque engloba la mayoría de los conceptos que se incluyen en este tipos de hipotecas o prestamos.

En el mercado actual esta TAE fluctúa desde el 4,37% y el 2,49%, los TAE bancarios mas bajos actualmente son:


Bankinter: Préstamo variable: 2,52%
ibanesto: Hipoteca Variable: 2,53%
uno-e Hipoteca Variable: 2,53%
Caixa Galicia Vivienda : 2,53%
Barclays Bank Hipoteca Remunerada: 2,53%
Patagón Hipoteca Open Bank SCH: 2,54%
Deutsche Bank Hipoteca flexible: 2,57%
Banco Sabadell Hipoteca Activa Activobank: 2,57%

Hipoteca inversa

La hipoteca inversa consiste en prestar una cantidad de dinero en virtud del valor de la vivienda.

A través de esta hipoteca, los propietarios tienen la opción de recibir como préstamo el capital que acumuló en su vivienda.A pesar de que el dinero se pide contra el valor de la vivienda, ésta no se pierde y puede seguir en manos de sus herederos, sí ellos así lo desean. En esa media, los herederos tienen dos opciones: la primera es pagar el saldo pendiente, y recuperar la vivienda; la segunda opción es refinanciar la deuda con la entidad bancaria prestamista. La hipoteca a la inversa también es conocida como la hipoteca de pensión.

Requisitos para obtener una hipoteca inversa

1.Que el solicitante y los beneficiarios que éste pueda designar sean personas de edad igual o superior a los 65 años o afectadas de dependencia severa o gran dependencia.
2.Que el acreedor disponga del importe del préstamo o crédito mediante disposiciones periódicas o únicas.

¿Cómo se devuelve el préstamo de la hipoteca inversa?

A diferencia de otros préstamos hipotecarios, la persona mayor no tiene que devolver el dinero prestado. Serán sus herederos los encargados de liquidar la deuda con la entidad financiera en el momento del fallecimiento de la persona mayor.

Desgravar hipotecas a partir 2011

Hasta la fecha se podía desgravar hasta el 15% de un máximo de 9.015 € al año. Y esta medida empezará a dejar de ser activa para según que rentas a partir del año 2011.

Zapatero anunció que, a partir del 1 de enero de 2011, la deducción por compra de vivienda sólo se aplicará a las rentas más bajas, las inferiores a los 17.000 euros anuales, que mantendrán la deducción vigente, con un límite en la base deducible de 9.015 euros.

Para los que superen los 17.000 euros, la deducción se reducirá linealmente hasta desaparecer por completo cuando la renta supere los 24.000 euros anuales. Zapatero, quien aseguró que la mitad de los asalariados podrán seguir beneficiándose de la deducción,recordó que aquellos que superen los 24.000 euros y compren su casa durante los próximos 19 meses podrán seguir beneficiándose del actual sistema de deducciones, como los que ya estén pagando su hipoteca, que podrán continuar desgravándose.

El objetivo, admitió es reactivar el mercado de la vivienda en los próximos meses, que las rentas medidas y altas compren ahora para elimiar el stock.

Además, la deducción por alquiler se equiparará a la de compra, con los mismos umbrales aplicables en el IRPF. Las ventajas aumentarán para quienes alquilen su vivienda, que verán como la deducción para las rentas generadas por el alquiler alcanza el 60%, un porcentaje que llegará al 100% cuando se alquile a menores de 30 años y hasta os 35 años en el caso de los contratos existentes.

Consecuencias de no pagar la hipoteca

¿Qué pasa si no puedo pagar mi hipoteca?

No pagar una cuota de la hipoteca es tratada por cada entidad de forma distinta, aunque lo habitual es que sea la propia sucursal quien, durante las primeras semanas, se ponga en contacto con el cliente para conocer los motivos del impago y recordarle, amablemente, que debe pagar las cuotas de la hipoteca.

Si esta situación se prolonga por mas tiempo, los avisos de impago se vuelven más duros, y se comienzan a devengar intereses de demora y las comisiones fijadas en la escritura de otorgamiento del préstamo hipotecario, que pueden estar alrededor de un 5%.

Si, aun así, en un plazo aproximado de tres meses no afrontamos la deuda pendiente con el banco, las entidades bancarias intensifican sus contactos con el primer objetivo de conseguir el pago de las cantidades adeudadas o en su defecto, plantear un nuevo plan de pagos,como la posibilidad de realizar una nueva hipoteca que se ajuste a las necesidades de los clientes.

Si pasan unos 6 meses y sin llegar a un acuerdo es cuando las entidades acuden a la vía judicial, presentando una demanda por impago que, una vez aceptada, da lugar al embargo de la vivienda o, en su defecto, de los bienes presentados como aval,si lo hubiese.

Aún no está todo perdido, y el cliente puede todavía presentar un acuerdo de pago que detenga el proceso judicial e impida la subasta de sus bienes. Si esta llega a producirse, la entidad bancaria obtendrá de dicha subasta el pago de la deuda incluídos intereses de demora, comisiones y costas judiciales, si sobrase algo, iría a manos del titular.

Si no se logra un acuerdo entre cliente y banco, la propiedad se embarga y entra a remate. Este proceso puede llevar a durar hasta 24 meses, periodo en que el deudor tiene la gracia de poder vivir en la casa. La propiedad puede o no ser adjudicada a un postor. De no serlo, pasa a ser propiedad del banco.

Hipotecas multidivisa

Las hipotecas multidivisas es un tipo de hipoteca que se realiza en moneda extranjera lo que permite aprovechar los bajos tipos de interés que rigen en ese momento en los mercados de los países respectivos, así como de la debilidad del tipo de cambio de la divisa en cuestión.

Ventajas de las hipotecas multidivisas

Lo que se busca con las hipotecas multidivisas son divisas con tipos de interés más bajos, lo que se va pagando más capital y menos intereses cada mes.

Incovenientes y riesgos de las hipotecas multidivisas

Las hipotecas multidivisas están expuestas a la evolución de los tipos de cambio. Dado que uno se hipoteca en otra divisa, si esa divisa sube, también subirá la hipoteca que tenemos.El riesgo más percibido respecto a las hipotecas multidivisa es el riesgo divisa, o de tipo de cambio.

Crisis hipotecarias

Los tipos de interés tan bajos, hacian que los ciudadanos perdiesen el sentido del riesgo e inversión, con lo que, al tener que pagar pocos intereses, se animaban en seguida a endeudarse.

Suben los tipos de interés y los hipotecados empiezan a ver las dificultades de poder hacer frente a sus pagos. Sigue sunbiendo el tipo de interés y los hipotecados comienzan a dejar de pagar, y por lo tanto, las entidades financieras comienzan a tener que embargar, y se dan cuenta de que lo que embargan no cubre las deudas que tienen contraidas, además de que si el cliente no pagam, ellas no tienen dinero para devolvérselo a quien se lo había prestado.

Consecuencia de ello: falta de liquidez en las entidades financieras, elevación de la tasa de morosidad, necesidades de financiación, cierre del mercado interbancario.

Ayudas en la primera hipoteca

Beneficiarios de la ayuda

Los beneficiarios de la primera hipoteca es para jóvenes entre 18 y 35 años, con unos ingresos no superiores a 4,5 veces el IPREM.

Importe y forma de pago de la hipoteca

El importe de la ayuda es equivalente al 15% de la cuota anual del préstamo hipotecario hasta un máximo de 1.000€ anuales durante cuatro años.

El primer pago se realizará una vez presentada la escritura del préstamo hipotecario y el documento bancario en el que figure la cuota y la acreditación de estar al corriente del pago de las cuotas.

El segundo, tercer y cuarto pago se realizará antes de transcurridos los tres meses siguientes al vencimiento de la última cuota del año anterior, con la revisión anual y la acreditación de estar al corriente de pago de las cuotas.

Entidades con las que se puede tramitar la primera hipoteca

• Sa Nostra
• La Caixa
• Banca March
• Es Crèdit
• Caixa Rural de les Balears
• CAM
• Caixa d'Estalvis de Pollença, Colonya
• Santander
• Caja Madrid
• BBVA
  
  

Hipotecas tipo fijo 2010

A continuación las mejores hipotecas de interes fijo del año 2010:

1. Hipoteca Interes Fijo de Barclays: 4.90% de 26 a 30 años.

• Plazo de hasta 30 años.
• Por un importe de hasta el 80% del valor de la vivienda.
• Comisión de apertura: 1%
• Amortizaciones anticipadas totales o parciales:
• Compensación por desistimiento: 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes
• Compensación por riesgo de tipo de interés: 2%.
• Acceso gratuito a Banca Telefónica e Internet.
• Envío mensual de un extracto integral con la situación y los movimientos de sus productos Barclays.
  

2.Hipoteca Tipo Fijo de ActivoBank: 5,05 % nominal a 12 años.

• Financiación a medida
• Asesoramiento personalizado
• Máxima transparencia
• Las mejores condiciones
• Diferentes modalidades entre las que escoger

3.Hipoteca Fija Sabadell Atlántico: 5.20% a 30 años.

• Comisión de apertura: negociable
• Comisión por desistimiento: 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca. 0,25% en el resto de años
• Comisión por riesgo de tipo de interés: 4%
• Seguro obligatorio: Seguro de hogar y seguro de vida .

Hipoteca joven

Las entidades financieras ofrecen condiciones especiales en las hipotecas para jóvenes.Ser menor de 35 años tiene muchas ventajas que van a permitirte comprar o rehabilitar tu casa sin esfuerzo. Y todo gracias a las condiciones que te ofrece la hipoteca Joven.

Este tipo de hipoteca ofrece:

• Euribor+0,50% los 6 primeros meses. Euribor+0,60% resto de años.
  
• Comisión de apertura.

• Mayor plazo de devolución de la hipoteca:
  los habituales son de 30-35 años. Siendo joven te ofrecen hasta 45 o 47 años.
  
• Carencia inicial de capital:
  durante un periodo inicial sólo pagas intereses.
  
• Rebajas en los tipos de interés y en las comisiones.

Nueva hipoteca online BBVA

El Banco BBVA ha lanzado, tras conocerse los últimos datos de concesión de hipotecas, la Hipoteca Online BBVA, que se contrata a un interés variable de euríbor + 0,49%, si el cliente vincula el préstamo a otros productos. Esta dirigido a hipotecas superiores a 150.000 euros y la financiación alcanza el 80% del valor de tasación de la vivienda.

La hipoteca garantiza 2.000 euros de regalo y unas condiciones muy competitivas a los clientes que trasladen su crédito desde otras entidades.

Además, los clientes pueden obtener rebajas en sus pagos mensuales de hasta el 30%, prorrogar o reducir el periodo de amortización, solicitar periodos de carencia siendo el máximo dos cuotas al año y modificar las condiciones originales del tipo de interés
pactado.

Hipotecas más caras

Según la expansión los bancos están cobrando por sus pisos las ofertas que anuncian, de media, pero introducen una prima de riesgo a las hipotecas del resto de inmuebles", explica Fernando Rodríguez de Acuña Martínez, del departamento de análisis de la consultora.

Así, para dos pisos iguales de 200.000 euros, hipotecados ambos al 80% por 25 años, la cuota hipotecaria mensual del inmueble que vende la entidad financiera sería de 717,79 euros, y la de la casa comprada en el resto del mercado, 935,34 euros. Un 30,3% más. Cada año, pagarían 8.613,5 euros y 11.224 euros, respectivamente.

Al final del periodo de amortización, el comprador de la vivienda perteneciente a la entidad financiera acabaría pagando 215.337 euros de hipoteca, y el dueño del otro piso, 280.602 euros. Ni más ni menos que 65.265 euros de diferencia hipotecaria por un piso medio. Esa diferencia daría para pagar una VPO en algunos municipios. En el caso de una casa de 400.000 euros, un préstamo costaría 130.530 euros más que el otro. Y así sucesivamente...

Todo esto sin tener en cuenta que, por lo general, la banca da el 100% de financiación a sus inmuebles y no más del 80% al resto. De hecho, según el Banco de España, sólo un 11,2% de los préstamos hipotecarios concedidos en el segundo trimestre de 2009 superaron ese umbral.

Esta ventaja competitiva que obtienen los inmuebles en poder de las instituciones de crédito no está siendo bien acogida por algunos. Según los agentes de la propiedad inmobiliaria (apis), "se está asfixiando, cercenándoles el mercado, a aquellos promotores que pueden y quieren sobrevivir por sí mismos, sin tener que recurrir a procedimientos concursales, daciones convenidas o soportar embargos (...) Sucede igual en la vivienda usada".

"Rotundamente afirmamos que perjudica el mercado de transacciones inmobiliarias y distorsiona la libre competencia en el mismo", señala Joan Ollé Bertrán, presidente del Colegio de Apis de Cataluña, en una tribuna publicada en su web.

Ollé denuncia, incluso, que en algunos casos "los propios empleados del banco o caja, ante la petición del cliente le aconsejan redireccionar su búsqueda hacia inmuebles de su institución".

Lista de bancos hipotecarios

Hipotecas ActivoBank
Hipotecas Banco Caixa Geral
Hipotecas Banco Gallego
Hipotecas Banco Pastor
Hipotecas Banco Popular
Hipotecas bancopopular-e
Hipotecas BanCorreos
Hipotecas Banco del deporte
Hipotecas BANIF Banca Privada
Hipotecas BBK
Hipotecas BBVA
Hipotecas Caixa Catalunya
Hipotecas Caixa Galicia
Hipotecas Caja Madrid
Hipotecas Citibank
Hipotecas Deutsche Bank
Hipotecas eBankinter
Hipotecas ING Direct
Hipotecas La Caixa Pensions
Hipotecas OpenBank
Hipotecas Sabadell Atlantico
Hipotecas Santander Central Hispano
Hipotecas Sol Bank
Hipotecas Uno-E

Impago de las hipotecas

Cuando una persona deja de pagar la hipoteca o se declara insolvente entra en el registro de impagados donde figuran una lista de las personas que tienen una deuda pendiente,en este caso dicha persona sera un moroso por impago de su hipoteca bancaria.

Facilidades de los bancos

El banco puede plantear alargar el plazo del préstamo hipotecario para abaratar las cuotas, contactar con entidades que refinancian la deuda o reunificar los pagos, e incluso asesorar en la venta del piso y así que se pueda hacer en buenas condiciones y sin las cargas de un procedimiento hipotecario.

Embargo de la vivienda

Cuando existe un impago de la hipoteca el banco inicia entonces la ejecución, poniendo la correspondiente denuncia judicial. Este procedimiento, dependiendo de la zona geográfica, puede tardar entre 8 y 18 meses. Es entonces cuando el juez declara el embargo de la vivienda, que, suele ser luego subastada por el banco.

Registros de morosos

Los dos registros de morosos más utilizados por las entidades financieras son el RAI y el ASNEF. Para entrar en estas listas sólo se requiere una deuda que en algunos casos es de tres meses y cuando la entidad ya ha agotado las vías de negociación para conseguir el pago de la deuda hipotecaria en este caso.

Hipotecas a interés variable

Hipotecas a interés variable: En las hipotecas variables se aplica un tipo de interés pactado durante un periodo inicial de seis meses o un año. Este tipo de interés permite beneficiarse de las rebajas de los tipos de interés, aunque también recoge las subidas.

El plazo de amortización máximo suele ser mayor que el de las hipotecas a interés fijo y la comisión por amortización anticipada es menor.

Hipotecas a interés fijo

Hipotecas a interés fijo: Este tipo de interés se acuerda en el contrato y no varía durante toda la vida de la hipoteca. De esta forma, se sabe exactamente cuánto se paga mensualmente, independientemente de que los tipos de interés del mercado bajen o suban.

El plazo de amortización máximo suele ser menor que el de las hipotecas a interés variable, en las hipotecas a interés fijo existe una comisión por amortización anticipada.

Hipotecas de cuota fija

Hipotecas de cuota fija: Este tipo de préstamos son a interés variable en los que se paga siempre la misma cuota mensual. Si los tipos suben, se alarga el plazo de amortización; si bajan, se acorta el plazo de amortización. La principal ventaja de las hipotecas de cuota fija es que siempre se sabrá con exactitud el importe del pago, aunque no se puede determinar la duración del préstamo. No obstante, sí se establece un plazo máximo.

Hipotecas sin aval

Cuando se habla de hipotecas sin aval se hace referencia a un tipo de préstamo bancario con garantía hipotecaria donde no se exige ninguna garantía adicional a aquel bien que quedará prendado por la especie hipotecaria.

Requisitos para conseguir una hipoteca sin aval

en muchas entidades bancarias existen hipotecas sin aval o sin garantías, donde no se necesita la involucracion de un tercero en el negocio, para acceder a este tipo de hipoteca. Muchos son los bancos que han optado por las conocidas hipotecas 100% sin aval. Esta modalidad está especialmente dedicada a jóvenes, inmigrantes y clientes que en general no pueden acreditar un aval cuando se trata de contratar un préstamo hipotecario.

la práctica habitual de las entidades bancarias es la de solicitar un avalista para operaciones superiores al 80% del valor de tasación, antes que constituir una hipoteca sin avalista pero asegurada.

Creditos hipotecarios sin aval para jovenes

Los bancos suelen dar hipotecas sin aval más fácilmente si eres relativamente joven, aunque las condiciones serán peores y las cuotas algo más caras. Si eres un poco mayor, en vez del aval te pedirán un seguro de vida. De la hipoteca sin seguro de vida ya hablamos hace algún tiempo.

Mejores hipotecas

Las mejores hipotecas a interés variable del mercado español a fecha de hoy,siguen siendo las mismas que las del pasado mes de Diciembre:

- Hipoteca Sí de Novanca: Euribor +0,40.
- Hipoteca Activa de ActivoBank: Euribor +0,75%.
- Hipoteca Novanca de Novanca: Euribor +0,75.
- Hipoteca Primera Vivienda de Caixa Guissona: Euribor +0,75.
- Hipoteca Bonificada de Solbank: Euribor +0,95.

A destacar que la hipoteca Sí de Novanca lleva ya varios meses como la mejor hipoteca del mercado español.